9 recomendações para controlar seu dinheiro

1. Estabeleça metas específicas

Economizar é mais fácil quando se tem metas claras
Comprar uma casa
Aposentar-se
Enviar seus filhos para a universidade
Viajar

Para desenvolver um plano sólido, essas metas devem ter um prazo e um valor fixos. Depois de anotar e quantificar suas metas, você precisa colocá-las em ordem de prioridade. Você pode descobrir, por exemplo, que poupar para uma casa é mais importante que comprar um carro novo. Qualquer que seja seu objetivo, seja específico. Calcule quantas semanas ou meses há entre hoje e a data que deseja atingir a sua meta. Divida o custo estimado pelo número de semanas ou meses. Esse é o valor que terá que poupar a cada semana ou mês para guardar o montante desejado. Lembre-se, uma meta é um sonho para o qual você determinou um prazo.

2. Invista parte de sua renda
Economize e invista um percentual (de 5% a 10% de sua renda bruta anual. Isto pode ser mais difícil do que parece, portanto, procure criar um orçamento sólido que lhe permita monitorar seus gastos e planejar como começará a economizar. Uma vez controlados seus gastos, passe uma quantia mensal para sua conta-poupança. Em alguns casos, começar a economizar regularmente significa transferir automaticamente uma parte de seu salário para uma conta-poupança ou para um fundo de investimentos.

3. Mantenha um fundo de emergência
Antes de aplicar suas economias novas em investimentos voláteis e difíceis de resgatar, você deve ter certeza de que tem pelo menos um valor equivalente a um período de três a seis meses de gastos guardado em um fundo de emergência para se manter em caso de tempos difíceis. Manter a liquidez de seu dinheiro evitará desfazer-se de investimentos quando seu preço está baixo e também garantirá que você sempre poderá dispor rapidamente desses recursos.

4. Pague sua conta do cartão de crédito
Se você quer economizar, mas tem ao mesmo tempo um saldo grande no seu cartão de crédito, a uma taxa de juros de, por exemplo, 14%, tente liquidar essa dívida o mais rapidamente possível Depois de pagar seus cartões de crédito, use-os apenas para conveniência e pague o valor total todos os meses.

5. Faça seguros adequados para a sua família
Uma despesa muito grande, uma enfermidade ou um acidente podem ser devastadores do ponto de vista financeiro se você não tiver o seguro apropriado. A chave do seguro é cobrir apenas aquelas perdas financeiras que podem ser muito grandes para você enfrentar sozinho. Se alguém depende dos seus rendimentos, você precisa de seguro de vida apropriado. A cobertura por incapacidade de longo prazo também será tão importante quanto seu salário. Você também deve garantir uma cobertura adequada de responsabilidade civil nas apólices de seguro para casa e carro. Para economizar nos prêmios anuais, é possível aumentar a sua franquia de seguro ou eliminar cobertura dupla. E quando você comprar um seguro – de vida, casa, invalidez ou carro - busque sempre diferentes opções e compre seguro apenas de empresas conhecidas.

6. Compre uma casa
Comprar um bem como uma casa proporcionará segurança a você e à sua família. Ainda que seja um gasto considerável, é um investimento que lhe dará importantes benefícios. Ao comprar uma casa, você deve considerar uma série de fatores para decidir que tipo de crédito utilizará.

7. Aproveite os benefícios do fundo de pensão do empregador e do fundo de aposentadoriapúblico (Instituto Nacional do Seguro Social - INSS)
Caso seu empregador ofereça um fundo de pensão que requer o investimento mensal de um valor determinado do seu salário, aproveite, porque a empresa frequentemente investe um valor igual ao seu investimento. Investimento no fundo de pensão significa que seus recursos podem aumentar num ritmo muito mais rápido do que qualquer outra forma de investimento.

8. Diversifique seus investimentos
Na hora de lidar com os riscos para realizar o potencial máximo dos seus rendimentos, vale a pena diversificar. Em primeiro lugar, você deve diversificar entre as três primeiras classes de ativos: dinheiro, ações e títulos. Depois de montar uma estratégia de alocação entre esses três investimentos, é importante diversificar em cada ativo. Isso significa comprar múltiplas ações dentro de uma variedade de indústrias e adquirir títulos com diferentes vencimentos. Todos os investimentos oferecem certo nível de risco e retorno. A diversificação reduz o risco desnecessário ao dividir seu dinheiro em vários investimentos. Além da diversificação, a única estratégia mais eficaz é investir de maneira contínua ao longo do tempo, com uma perspectiva de longo prazo.

9. Escreva um testamento
Uma pessoa capaz pode dispor dos seus bens e direitos, declarar ou fazer cumprir deveres depois da sua morte através de um testamento. Existem várias formas de escrever um testamento, mas o mais comum é o testamento público aberto, registrado em Cartório, cujas cláusulas obedecem a vontade da pessoa em dispor dos seus bens, direitos e obrigações. Você também pode consultar um advogado para encontrar formas de elaborar testamentos e decidir qual é o mais conveniente para você. A informação mais importante para elaborar um testamento no Brasil é: você não poderá dispor de mais de 50% dos seus bens.

Quando não existe testamento, os bens são repartidos entre aqueles considerados por direito seus herdeiros: os descendentes (filhos, netos), cônjuges, parceiro de coabitação quando houver reconhecimento de união estável, ascendentes (pais, avós) e parentes colaterais (irmãos, tios, sobrinhos, etc.) até o quarto grau. Somente na falta de qualquer desses parentes a herança será outorgada ao Estado. Dessa maneira, é importante elaborar um testamento para fazer valer a sua vontade e não deixar desamparadas as pessoas que deseja apoiar, começando por um inventário dos bens, decidindo quem vai herdá-los e sempre, quando um menor de idade estiver envolvido, deixar bens suficientes para sua subsistência e nomear um tutor que pode representá-lo exclusivamente

Brasil: Dívida no cheque especial bate recorde

Mensalmente, milhares de contas correntes mudam de cor. Dias após o pagamento do salário, o extrato bancário deixa de mostrar números positivos e passa para o vermelho até que o próximo salário seja depositado. É nesse intervalo que o cheque especial vira a salvação. No fim de abril, brasileiros usavam R$ 18,05 bilhões do limite oferecido pelas instituições financeiras, no maior valor da história.

Pior que estar devendo é pagar por esse crédito. Mesmo com Selic em queda, pouca coisa mudou no juro do cheque especial. Nos maiores bancos, a taxa segue acima de 150% ao ano. Esse é o crédito mais fácil de usar. Sempre disponível, o dinheiro está na conta, prontinho. Pode ser em um saque no meio da noite ou em um pagamento no débito e o empréstimo começa a valer sem a assinatura de papéis ou a presença do gerente. Tanta facilidade tem um preço.

Entre todas as linhas de crédito acompanhadas pelo Banco Central, o cheque especial tem o maior spread, que é a diferença entre o juro que o banco paga para quem aplica e quanto cobra de quem toma esse dinheiro emprestado. Em abril, o spread estava em 156,3 pontos porcentuais. Na média de todos os financiamentos para famílias e empresas, a margem é bem menor: 28,2 pontos. Na prática, isso quer dizer que um cliente que aplica R$ 100 no banco tem R$ 110,03 no fim de 12 meses. Na mão da instituição, esses R$ 100 são usados para cobrir o cheque especial de outro consumidor que, ao fim do mesmo período, tem de pagar R$ 266,30. A diferença entre o que um paga e o que o outro recebe - de R$ 156,27 - é embolsada pelo banco.

Nas instituições financeiras, a explicação para tamanha margem é o tripé inadimplência, impostos e compulsório.

Fonte: O Estado de S. Paulo.

E ainda insistem em falar que está ótimo, por favor, abram os olhos!!!

As Dívidas e a Crise

Ultimamente tenho visto inúmeros amigos e conhecidos reclamarem de que na euforia de crédito irresponsável que fora estimulado nesses anos anteriores, os colocou em uma grave situação financeira atual, em que não conseguem honrar seus compromissos, com especial destaque para os financiamentos de longo prazo, por isso, resolvi postar aqui algumas dicas desenvolvidas no Crise e Dinheiro.


Se aumentar o valor das suas dívidas, ficará cada vez mais difícil alcançar os seus objetivos financeiros, além disso o desejo secreto de todos nós é ficar livre de dívidas. Se uma parte importante do seu rendimento, serve apenas para cobrir os pagamentos das suas dívidas, isso significa que cada vez mais tem menos dinheiro para poupar ou para comprar outro tipo de bens e serviços.
Apesar de ser difícil equilibrar as suas contas, e libertar-se das dívidas, quando tem uma prestação da casa e/ ou do carro todos os meses a pagar, será valoroso um tentar reduzir as suas dívidas à prestação do empréstimo da casa.
Para tentar fazer um equilíbrio das suas contas, e conseguir libertar-se do excesso de dívidas, e assim evitar o seu maor endividamento, vamos então deixar aqui algumas dicas que podem ajudar…


1 – Acabe com novas dívidas

Se quer mesmo libertar-se das suas dívidas, pare de aumentar o valor que deve, e não peça mais créditos até liquidar os que já tem. Aprenda a só utilizar os cartões de crédito se conseguir pagar na totalidade o valor do que utilizou no mês seguinte. Em vez de recorrer constantemente ao cartão de crédito, utilize um cartão de débito, assim automaticamente está a usar o dinheiro que tem na sua conta corrente, sem sobrecarregar os seus encargos (lembre-se sempre que o dinheiro tem sempre um custo). Se não tem dinheiro para fazer uma determinada compra no momento, é preferível poupar e comprar apenas quando tiver o dinheiro disponível.


2 – Considere a possibilidade de um crédito consolidado.

Existem várias opções no mercado, que lhe permitem consolidar as suas dívidas e assim aumentar o dinheiro disponível mensalmente. Não se esqueça é que aumenta o prazo para pagar as suas dívidas. Por isso tente fazer um orçamento mensal, e tente cumpri-lo. Contudo, não utilize esta estratégia enquanto não conseguir realizar de forma eficaz o que está explicado no ponto 1, ou seja, não se endivide ainda mais e acabe com novas dívidas.


3 – Estabeleça prioridades e Pague as suas dívidas

Faça uma lista de todas as suas dívidas e pagamentos mensais, liste as dívidas por ordem decrescente daquelas que têm uma taxa de juro mais elevada, até às que têm uma taxa de juro mais baixa. Adicione os pagamentos mínimos que já tem definidos, e depois determine quanto mais necessitará e conseguirá poupar para começar a liquidar essas dívidas. Em vez de pagar mais um bocado em todas as suas dívidas, use esse dinheiro para começar a liquidar de vez o crédito que tiver a taxa de juro mais alta. Uma vez que tenha conseguido pagar essa dívida, comece a liquidar a dívida seguinte com a taxa de juro mais elevada, das que ainda restarem na sua lista.


Acima de tudo, tente fazer uma gestão racional do seu dinheiro, e tente sempre que possível POUPAR!

Sete Dicas para Economizar Dinheiro

Aqui vão sete dicas simples para você que precisa controlar melhor seus gastos para equilibrar o orçamento, em momentos como este, seu dinheiro deve ser aproveitado.

1) Faça refeições em casa - Evite comer fora diariamente, pois preparar as refeições em casa sai muito mais em conta. Faça um planejamento e saia para jantar apenas algumas vezes por mês, de acordo com a necessidade.

2) Compre usado - Alguns produtos para o lar podem ser comprados em lojas especializadas em produtos semi-novos por um preço muito inferior ao novo, embora com qualidade equiparável.

3) Compra à granel - Em mercados atacadistas você pode comprar produtos de higiene, limpeza ou mesmo alimentícios, em fardos que trazem grandes quantidades por um preço muito abaixo do usual.

4) Faça uma lista de suas despesas - Colocando tudo na ponta do lápis, você poderá facilmente identificar quais despesas estão minando com mais vigor o seu orçamento doméstico e reordenar suas prioridades.

5) Compre à vista - Faça um planejamento daquilo que você pretende adquirir e guarde ou invista o dinheiro até que possa comprar à vista. O preço será naturalmente menor e você ainda terá condições de barganhar uma redução. Compras parceladas apenas em último caso!

6) Não compre por impulso - Jamais adquira um produto apenas porque ele está em oferta. Siga seu planejamento e adquira aqueles produtos de que você realmente necessite.

7) Pague a você primeiro - Ao planejar o seu orçamento considere disponível no máximo 90% daquilo que você ganha. O restante deve ser aplicado em poupança ou outro tipo investimento. Sem isso de nada adiantarão as dicas anteriores.

Fonte: www.tudobox.com

Economize todos os dias: você consegue fazer isso

O primeiro passo para pagar a sua dívida é ter uma visão realista da sua situação atual – quanto dinheiro você recebe a cada mês, quanto gasta e quanto pode poupar.

Essa informação básica ajudará você a criar um plano de ação de longo prazo ou decidir se precisa de ajuda profissional.

Pagar as suas dívidas representa reduzir imediatamente seus gastos. Também pode significar falar com seus credores, cobradores de dívidas e consultores de crédito ou débito. As seguintes informações podem lhe ajudar a alcançar a sua meta.

Economize todos os dias: você consegue fazer isso.

Economize os juros que você paga.

Você se surpreenderá ao descobrir como os pequenos gastos podem rapidamente se converter em grandes economias.

Algumas das suas despesas regulares e periódicas são luxos – coisas como a limpeza da casa, manicure, serviços de jardinagem – que você mesmo pode fazer ou simplesmente ficar sem. Troque esses pequenos luxos pelo grande luxo de pagar a sua dívida.

Tomar café em casa ou no trabalho, levar seu almoço de casa em vez de gastar de R$10 a R$ 30 todos os dias almoçando em um restaurante, deixar de pedir bebidas caras nos restaurantes e sair para jantar com menos freqüência - essas são coisas que todos podem mudar ou deixar de fazer e farão uma grande diferença nas suas despesas mensais.

Outras coisas como a televisão a cabo ou por satélite, serviços de telefonia móvel com todos os serviços adicionais, novos CDs ou música on-line e muitas outras coisas como essas são luxos que nós queremos, mas dos quais não precisamos. Você pode freqüentemente optar por um serviço de televisão a cabo ou por satélite mais barato ou por um pacote de serviços telefônicos que não imponha penalidades se você decide mudar, e isso deve economizar um bom dinheiro todos os meses.

Outros artigos como o leasing de um carro em um valor alto ou o financiamento de um apartamento podem requerer mais tempo para quitar as suas dívidas, mas com um bom planejamento você consegue fazer isso. Fazendo as mudanças recomendadas você pode economizar centenas de reais por mês. Com isso, você terá mais dinheiro para quitar sua dívida.

É igualmente importante não contrair novas dívidas depois de controlar suas finanças. Da mesma forma que cada dívida é diferente, a idéia de cada pessoa sobre o que é uma “necessidade” ou um “luxo” também varia. Só você pode decidir onde e como fazer essas economias todos os dias e fazer com que isso aconteça.

Seguir um orçamento e comunicar-se com seus credores tão logo perceba que está com problemas para efetuar seus pagamentos são os primeiros passos no caminho de controlar a sua dívida. Às vezes, essas medidas são apenas um começo, e você precisa procurar ajuda de um profissional.

Fonte: http://www.consumidorconsciente.org/

Boas oportunidades com Idéia Mágica

Gostaria de ganhar dinheiro para ler e-mails, completar tarefas e clicar em links? Conheça o Idéia Mágica, o site em que você pode fazer tudo isso e ganhar uma boa grana. O resgate pode ser feito através de prêmios ou mesmo DINHEIRO. Você recebe diretamente em sua conta bancária (corrente ou poupança). Não perca mais tempo, cadastre-se no link abaixo:

Então... o que tem acontecido?

As previsões mostram crescimento zero ou numa previsão mais realista, uma recessão para a Economia. No Brasil e fora dele, como vemos os discursos políticos não corroboram a realidade. A verdade está aí e não enxerga aquele que não quiser, eu vou me preparar e vocês? Ainda acreditam que não haverá ou não existe crise econômica? Lembre-se: “Para perder um emprego basta ter um”.